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哪一个更好? FHA 还是传统贷款?

梦想您的第一次购房,但仍未决定是选择 FHA 贷款还是常规贷款?虽然对于那些寻求低首付的人来说,两者都是受欢迎的选择,但一些差异可能会使一笔贷款比另一笔贷款更好。 

本文将让您了解它们的不同之处,并让您深入了解哪种贷款最适合您的情况。

什么是 FHA 贷款?

FHA 贷款由联邦住房管理局提供保险。宽松的资格使其成为信用评分较低和首付资金有限的人的不错选择。 

什么是传统贷款?

另一方面,传统贷款不受政府机构的保险,并且有私人贷款人设定的合格条款。传统贷款,有时也称为合格贷款,也遵守房利美和房地美设定的标准,这两家政府资助的企业从贷方购买冰球突破app。 

一般来说,与 FHA 贷款相比,传统贷款的资格标准更高。

FHA与传统贷款的区别

信用评分要求

无论您选择哪种贷款方式,贷方都需要知道您的信用评分。

联邦住房管理局贷款

只要借款人能够支付 10% 的首付,信用评分低至 500 分就可能有资格获得 FHA 贷款。但是,如果您的信用评分为 580 或更高,则首付要求低至 3.5%,您将有资格获得更优惠的利率。

常规贷款

传统的贷款机构通常需要至少 620 的信用评分才能获得批准。与 FHA 贷款一样,您的分数越高,您的利率就越高。

请注意,您需要在破产后等待四年才能申请,在止赎后最多需要等待七年。

首付要求

让我们来看看这两种贷款的首付要求。

联邦住房管理局贷款

信用评分在 500 到 579 之间的购房者必须支付 10% 的首付。不过,580 的信用评分允许首付低至 3.5%

常规贷款

传统贷款可能需要低至 3% 的首付,这与普遍认为 20% 是必要的相反。但是,此要求因贷方而异。 

请记住,如果您的首付少于 20%,您需要支付 PMI(私人冰球突破app保险),直到您达到 20% 的股权。 

债务收入要求

您的 DTI 是您每月收入中用于偿还债务的百分比,其计算方法是将您的总债务除以您的总收入。

联邦住房管理局贷款

与宽松的信用评分条款一样,FHA 贷款也有更宽松的 DTI 要求。 FHA 贷款的最高 DTI 为 57%。但是,在某些情况下它可能会更低。

常规贷款

传统贷款没有固定的 DTI 比率,但一般来说,您需要 50% 或更少的 DTI。但是,在某些情况下,借款人仍然可以获得高达 65% 的 DTI 资格。

贷款限额

FHA 和传统贷款的贷款限额每年都会变化,具体取决于房价是上涨还是下跌。

联邦住房管理局贷款

2021 年,FHA 贷款的最高贷款额为 356,362 美元。如果您在美国的高成本地区,它的价格可能高达 822,375 美元。

常规贷款

2021 年,符合条件的常规贷款上限为 548,250 美元,高成本地区的上限为 822,375 美元。

按揭保险

抵押保险可以保护贷方,以防您拖欠贷款。

联邦住房管理局贷款

您需要在 FHA 贷款的整个存续期内支付 MIP(抵押保险费),除非您首付 10% 或更多,在这种情况下,保险费将在 11 年后下降。 

常规贷款

如果您支付的首付少于 20%,您必须支付 PMI(私人冰球突破app保险)。但是,一旦您的房屋净值达到 20%,就可以从您的贷款中删除 PMI。 

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