电话: 3527427900

经常问的问题

我应该什么时候再融资?

当冰球突破app利率比当前贷款利率低 2% 时,通常是再融资的好时机。即使利率差只有 1% 或更少,这也可能是一个可行的选择。任何减少都可以减少您每月的冰球突破app付款。示例:您的付款(不包括税收和保险)约为 770 美元,贷款利率为 100,000 美元,利率为 8.5%;如果利率降低到 7.5%,那么您的付款将是 700 美元,现在您每月可节省 70 美元。您的储蓄取决于您的收入、预算、贷款金额和利率变化。您信任的贷方可以帮助您计算您的选择。

What are points?

1 点是贷款金额的百分比,或 1 点 = 贷款的 1%,因此 100,000 美元贷款的 1 点是 1,000 美元。积分是需要支付给贷方以在特定条款下获得冰球突破app的成本。折扣点是用于通过预先支付部分利息来降低冰球突破app利率的费用。贷款人可以用百分之几的基本点来表示成本,100个基点= 1点,或贷款金额的1%。

我应该支付积分来降低利率吗?

是的,如果您打算在该物业至少住几年。支付折扣点以降低贷款利率是降低每月所需还款额的好方法,并可能增加您可以借到的贷款金额。但是,如果您计划只在该物业停留一两年,您每月的储蓄可能不足以弥补您预先支付的折扣点的成本。

What is an APR?

年利率 (APR) 是反映冰球突破app成本的年利率。该利率可能高于冰球突破app的规定票据利率或广告利率,因为它考虑了积分和其他信贷成本。 APR 允许购房者根据每笔贷款的年度成本比较不同类型的冰球突破app。 APR 旨在衡量“贷款的真实成本”。它为贷方创造了一个公平的竞争环境。它可以防止贷方宣传低利率和隐瞒费用。

APR 不会影响您的每月付款。您的每月付款严格取决于利率和贷款期限。

由于 APR 计算受贷方收取的各种不同费用的影响,因此 APR 较低的贷款不一定是更好的利率。比较贷款的最好方法是 要求贷方向您提供对他们在 相同类型的计划(例如 30 年期固定),利率相同。你可以 然后删除独立于贷款的费用,例如房主 保险费、产权费、托管费、律师费等。 现在把所有的费用加起来 贷款费用。贷款费用较低的贷款人比贷款人的贷款便宜 贷款费用较高的贷方。

以下费用通常包含在 APR 中:

  • 积分 - 折扣积分和起点积分
  • 预付利息。从贷款结束之日到月底支付的利息。
  • Loan-processing fee
  • Underwriting fee
  • 文件准备费
  • 私人按揭保险
  • Escrow fee

以下费用通常不包括在 APR 中:

  • 标题或摘要费用
  • 借款人律师费
  • 验房费
  • 录音费
  • 转让税
  • 信用报告
  • 鉴定费

锁定利率是什么意思?

从您申请贷款之日到您完成交易之日,冰球突破app利率可能会发生变化。如果在申请过程中利率急剧上升,可能会意外增加借款人的冰球突破app支付。因此,贷方可以允许借款人“锁定”贷款利率,以保证特定时间段内的利率,通常为 30-60 天,有时需要收费。

我需要准备什么文件来申请贷款?

以下是您申请冰球突破app时所需的文件清单。 但是,每种情况都是独一无二的,您可能需要提供额外的 文档。因此,如果您被要求提供更多信息,请合作并 尽快提供所要求的信息。这将有助于加快 申请过程。

您的物业

  • 已签署的销售合同副本,包括所有骑手
  • 验证您在房屋上的押金
  • 所有房地产经纪人、建筑商、保险公司的姓名、地址和电话号码 涉及的代理人和律师
  • 清单和法律说明的副本(如果有)(如果财产 是共管公寓,请提供共管公寓声明、附则和大多数 recent budget)

您的收入

  • 最近 30 天和年初至今的工资单副本
  • 过去两年的 W-2 表格副本
  • 过去两年所有雇主的姓名和地址
  • 解释过去两年就业差距的信函
  • 工作签证或绿卡(正反面复印)

If 自雇人士 或接收 委员会 or 奖金, 利息/股息, 或者 出租 income:

  • 提供过去两年的完整纳税申报表加上年初至今的利润 和损失表(请提供完整的纳税申报表,包括随附的 时间表和声明。如果您已申请延期,请提供 扩展名的副本。)
  • 过去两年所有合伙企业和 S-Corporations 的 K-1(请 仔细检查您的退货。大多数 K-1 未连接到 1040。)
  • 完成并签署联邦合伙 (1065) 和/或公司收入 纳税申报表 (1120) 包括所有附表、报表和附录 最近两年。 (仅当您的所有权头寸为 25% 或更高时才需要。)

如果你会使用 赡养费 or 子女抚养费 to qualify:

  • 提供离婚判决/法院命令,说明金额,以及证明 去年收到的资金

如果您收到 社会保障 收入, 失能 or VA 好处:

  • 提供机构或组织的奖励信

资金来源和首付

  • 出售您现有的房屋 - 提供已签署的销售合同的副本 如果未售出(在 结束时,您还必须提供结算/结束声明)
  • 储蓄、支票或货币市场基金——提供银行对账单副本 过去 3 个月
  • 股票和债券 - 提供您的经纪人或 证书副本
  • 礼品 - 如果您的部分现金要结清,请提供礼品宣誓书和证明 of receipt of funds
  • 根据您的申请和/或信用报告中显示的信息, 您可能需要提交其他文件

债务或义务

  • 准备一份包含所有姓名、地​​址、帐号、余额和月度的清单 支付所有当前债务,并附上最近三个月的报表副本
  • 包括所有姓名、地​​址、帐号、余额和每月付款 过去两年的抵押持有人和/或房东
  • 如果您要支付赡养费或子女抚养费,请包括婚姻安置/法院 说明义务条款的命令
  • 检查以支付申请费

贷方如何判断我的信用?

信用评分是债权人用来帮助确定是否给您的系统 信用。关于您和您的信用经历的信息,例如您的账单支付 历史记录、您拥有的账户数量和类型、逾期付款、收款 诉讼、未偿债务和您的账户年龄,是从您的账户中收集的 信用申请和您的信用报告。使用统计程序,债权人 将此信息与具有类似信用的消费者的信用表现进行比较 个人资料。信用评分系统为每个有助于预测的因素奖励积分 谁最有可能偿还债务。总分——信用评分 -- 有助于预测您的信誉度,即您的可能性有多大 将偿还贷款并在到期时付款。

使用最广泛的信用评分是 FICO 评分,它由 Fair Isaac Company, Inc. 开发。您的评分将介于 350(高风险)和 850(低风险)之间。

因为您的信用报告是许多信用评分系统的重要组成部分, 在提交信用申请之前确保其准确非常重要。 要获取您的报告副本,请联系三大信用报告机构:

Equifax: (800) 685-1111
益百利(原 TRW):(888) 益百利 (397-3742)
跨联:(800) 916-8800
这些机构可能会就您的信用报告向您收取最高 9.00 美元的费用。

You are entitled to receive one free credit report every 12 months from each of the nationwide consumer credit reporting companies – Equifax, Experian and TransUnion. This free credit report may not contain your credit score and can be requested through the following website: //www.annualcreditreport.com

我可以做些什么来提高我的信用评分?

信用评分模型很复杂,而且往往因债权人和不同的债权人而异。 信贷类型。如果一个因素发生变化,您的分数可能会发生变化——但会有所改善 通常取决于该因素与所考虑的其他因素的关系 该模型。只有债权人可以解释什么可以提高您的分数 用于评估您的信用申请的特定模型。

尽管如此,评分模型通常会评估以下类型的信息 在您的信用报告中:

  • 你按时付帐了吗? 付款历史通常 是一个重要因素。您的分数很可能会受到负面影响 如果您延迟支付账单,有一个账户被转介到收款,或声明 破产,如果该历史反映在您的信用报告中。
  • 你的未偿债务是多少? 许多评分模型评估 与信用额度相比,您的债务金额。如果金额 您的欠款接近您的信用额度,这可能会产生负面影响 on your score.
  • 你的信用记录有多长? 通常,模型考虑 您的信用记录的长度。信用记录不足可能 对您的分数有影响,但可以被其他因素抵消,例如 作为及时付款和低余额。
  • 你最近申请了新的信用吗? 许多得分 模型通过查看您最近是否已申请信贷 当您申请信用时,您的信用报告上的“查询”。如果 您最近申请了太多新帐户,这可能会产生负面影响 你的分数。但是,并非所有查询都被计算在内。债权人查询 谁正在监控您的帐户或查看信用报告以进行“预先筛选” 信用优惠不计算在内。
  • 您有多少和什么类型的信用账户? 虽然建立信用账户通常是好的,但太多 信用卡帐户可能会对您的分数产生负面影响。此外, 许多模型会考虑您拥有的信用账户类型。例如,在 一些评分模型,金融公司的贷款可能会对您的 credit score.

评分模型可能不仅仅基于您的信用报告中的信息。 例如,该模型可能会考虑您的信用申请中的信息 以及:您的工作或职业、工作年限或您是否拥有 home.

要在大多数模型下提高您的信用评分,请专注于支付您的 按时支付账单,偿还未清偿余额,并且不承担新债务。 可能需要一些时间才能显着提高您的分数。

什么是评价?

评估是对财产公平市场价值的估计。这是贷款人在贷款批准前通常需要(取决于贷款计划)的文件,以确保冰球突破app金额不超过房产价值。估价由“估价师”执行,通常是获得国家许可的专业人士,该专业人士受过培训,可以就房产价值、其位置、便利设施和物理条件发表专家意见。

什么是 PMI(私人冰球突破app保险)?

在传统冰球突破app中,当您的首付低于房屋冰球突破app购买价格的 20% 时,贷款人通常会要求您购买私人冰球突破app保险 (PMI),以防您拖欠冰球突破app。有时您可能需要在收盘时支付高达 1 年的 PMI 保费,这可能需要数百美元。避免这笔额外费用的最佳方法是支付 20% 的首付,或询问其他贷款计划选项。

什么是80-10-10融资?

令人惊讶的是,一些收入丰厚的人发现,他们很难存下足够的钱来为他们梦想中的房子支付 20% 的现金首付。使用传统融资,这些买家必须购买私人冰球突破app保险 (PMI),这会增加房屋所有权的成本,而且具有讽刺意味的是,使获得冰球突破app资格变得更加困难。但是,如果您是现金挑战班的会费成员,请不要绝望。鉴于您的收入足够高,完全有可能避免陷入 PMI。这就是发明 80-10-10 融资的原因。之所以称为 80-10-10,是因为储蓄和贷款协会、银行或其他机构贷方提供传统的 80% 的第一冰球突破app,您获得 10% 的第二冰球突破app,并支付相当于房屋 10% 的现金首付购买价格。通过使用这种方法,您不再有义务对您的财产进行 PMI。

如果您只能支付 5% 的首付,同样的原则也适用,80-15-5 融资也可用。但是,由于较低的现金首付会增加贷方的违约风险,因此当您被要求为 80-15-5 支付比为 80-10-10 支付更高的贷款费用和更高的冰球突破app利率时,请不要感到惊讶。

关闭时会发生什么?

该财产在“结束”或“资金”时正式从卖方转让给您。

成交时,房产的所有权正式从卖方转移给您。这可能涉及您、卖方、房地产经纪人、您的律师、贷款人的律师、产权或托管公司代表、文员、秘书和其他工作人员。如果您不能参加闭幕会议,即,如果您在外州,您可以请一位律师代表您。关闭可能需要 1 小时到几个小时,具体取决于购买要约中的应急条款或需要设置的任何托管账户。

大多数成交或和解的文书工作是由律师和房地产专业人士完成的。您可能会也可能不会参与某些成交活动;这取决于你和谁一起工作。

在关闭之前,您应该进行最终检查或“走访”以确保进行了要求的维修,并且同意留在房屋中的物品如窗帘、照明设备等在那里。

在大多数州,结算由所有权或托管公司完成,您可以在其中转发所有材料和信息以及适当的银行本票,以便公司进行必要的支付。您的代表会将支票交给卖家,然后将钥匙交给您。

获取快速报价